外貨預金シュミレーション
ここでは外貨預金をした場合どうなるかをシュミレーションしてみましょう。
例として、金利が高いとされる米ドルと豪ドルを１万通貨単位、外貨定期預金に預けた場合を考えます。
某大手都市銀行の場合、TTS（対顧客電信売＝外貨購入･預入相場）とTTB（対顧客電信買＝外貨売却･払出相場）の差(スプレッド)は、 米ドル2円、豪ドル5円になります。
仲値を１米ドル＝100円、１豪ドル＝80円とすると、TTSは１米ドル＝101.00円、１豪ドル＝82.50円となります。 １万通貨単位預金するには、米ドルの場合は1,010,000円、豪ドルの場合は825,000円が必要です。
金利は銀行、預入額、預入期間などによって差がありますが、ここでは先の某都市銀行の金利を採用し、 米ドルで年3.19%、豪ドルで年3.71%とします。ただし、20%の税金が源泉徴収されますので、実際にはそれを差し引いた額、 米ドル年2.55%、豪ドル年2.97%となります。
定期預金を1年預けたときの為替相場の違いで３パターンに分けて検証します。
このとき金利を考えると10,000米ドルは10,255米ドル、10,000豪ドルは10,297豪ドルとなっています。
なお、外貨預金の払い戻しにはTTBが適用されます。
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為替レートが変動していない場合
TTBは１米ドル99.00円、１豪ドル77.50円です。
米ドルは10,255×99.0=1,015,245円となり、差引1,015,245－1,010,000＝5,245円の利益です。
豪ドルは10,297×77.50=798,017円となり、差引798,017－825,000＝-26,982.5円となり26,983円の損失
です。
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為替レートが３円円安になった場合
１米ドル TTB102.00 (TTS104.00) 円、１豪ドル TTB80.50 (TTS85.50) 円となります。
米ドルは10,255×102.0=1,046,010円となり、差引1,046,010－1,010,000＝36,010円の利益です。
豪ドルは10,297×80.50=828,908円となり、差引828,908－825,000＝3908.5円となり3909円の利益です。
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為替レートが３円円高になった場合
１米ドルTTB96.00 (TTS98.00) 円、１豪ドルTTB74.50 (TTS79.50) 円となります。
米ドルは10,255×96.0=984,480円となり、差引984,480－1,010,000＝-25,520円となり25,520円の損益
です。
豪ドルは10,297×74.50=767,126.5円となり、差引767,126.5－825,000＝-57,873.5円となり57,874円の損益
です。